Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit dient der kurzfristigen Finanzierung Ihres Unternehmens. Er hilft Ihnen bei der Finanzierung des Umlaufvermögens, z.B. beim Kauf von Vorräten, Waren und Rohstoffen. Unabhängig von den Zahlungseingängen sind Sie in der Lage, flexibel am Markt zu agieren.

Ihre Vorteile

• Liquiditätsreserve
• Flexibilität
• Zinszahlung nur auf die Inanspruchnahme; keine Bereitstellungszinsen
• Variable Rückzahlung aus Zahlungseingängen; keine feste Rate
• Ausnutzung von Skonto bei Lieferanten

Investitionsdarlehen

Sie planen für Ihr Unternehmen eine größere Investition? Wir helfen Ihnen dabei. Wenn Sie beispielsweise den Erwerb von Produktionsanlagen, Fuhrpark oder Geschäftseinrichtungen planen, oder die Einrichtung einer Betriebsimmobilie ansteht, dann sind wir Ihr kompetenter Partner.

Merkmale

Mit unserem Investitionskredit bieten wir Ihnen ein Darlehen an, das wir individuell auf Ihre Bedürfnisse anpassen können:

Zinssatz

Beim Zinssatz können Sie zwischen einem variablen und einem für mehrere Jahre festgeschriebenen Zinssatz wählen.

Tilgungsmodalitäten

Bei den Tilgungsmodalitäten haben Sie die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen.

Avalkredit

Fordert Ihr Geschäftspartner eine Sicherheit für Leistungen oder Zahlungen, hilft ein Avalkredit. Dabei gibt die Bank eine Bürgschaft oder Garantie, dass Sie Ihre Verpflichtungen vertragsgerecht erfüllen.

Arten

Im laufenden Geschäftsbetrieb benötigen Unternehmen insbesondere 

• Anzahlungsbürgschaften
• Mängelgewährleistungsbürgschaften
• Vertragserfüllungsbürgschaften

Sie möchten sich das aktuelle Zinsniveau für anstehende Investitionen bzw. zur Verlängerung anstehender Darlehen bereits jetzt sichern? 

Hierfür stellen wir Ihnen in Zusammenarbeit mit der DZ-Bank folgende Instrumente zur Verfügung.

Zinscap

Mit einem Zinscap sichern Sie eine Finanzierung mit variablem Zins durch die Vereinbarung einer Zinsobergrenze ab.

Ihre Vorteile:

• Absicherung gegen steigende Zinsen
• Partizipation an sinkenden Zinsen
• Zinscap ist jederzeit veräußerbar
• Cap-Prämie ist steuerlich als Aufwand absetzbar

Ihre Risiken:

• Cap-Prämie ist bei Abschluss zu zahlen

Swap

Unter einem Zins-Swap versteht man den Tausch von festen und variablen Zinsverpflichtungen für einen festen Zeitraum. Im Ergebnis sichern Sie sich wiederum eine Zinsobergrenze.

Ihre Vorteile:

• Eliminierung des Zinsänderungsrisiko
• Flexibilität einer kurzfristigen Finanzierung (z.B. Sondertilgungen)
• Zinsswap kann jederzeit aufgelöst werden
• ausschließlich Vorteile bei vorzeitiger Darlehensrückführung

Ihre Risiken:

• Keine Partizipation an fallenden Zinsen
• Absinken der langfristigen Zinsen führt zu einem Wertverfall des Swaps

Zusammen mit unserem Verbundpartner DZ-Bank bieten wir Ihnen Währungskredite als Finanzierungsalternative. Diese zeichnen sich durch eine sehr geringe Zinsbelastung aus, beinhalten aber naturgemäß wegen Wechselkursschwankungen Chancen und Risiken. Wir als Ihre Finanzierungsexperten beraten Sie gerne, wie man Chancen ausbauen und Risiken minimieren kann.

Definition Währungskredit

Beim Währungskredit wird der Kredit in Euro an den Kreditnehmer von der Bank ausgezahlt und der Kreditnehmer zahlt seine Beträge in Euro an die Bank zurück. Das Kreditkonto des Kreditnehmers wird jedoch nicht in Euro, sondern in einer fremden Währung, meist Schweizer Franken geführt. Durch die Kreditaufnahme in fremder Währung unterliegt der Kreditnehmer den Risiken die Wechselkursveränderungen mit sich bringen. Ein steigender Euro führt zu Kursgewinnen, ein schwächerer Euro führt zu Kursverlusten. 

Vorteile:

• niedrige Zinsen
• Währungskursgewinne

• Risiko des steigenden Kurses

Daher ist eine laufende Beobachtung des Kredites notwendig.